요즘 경기 침체로 미국 파산법 관심이 부쩍 늘었죠. 개인부터 중소기업까지 부채 부담이 커지면서 ‘파산’이 더 이상 남의 이야기가 아닙니다. 오늘은 제가 직접 정리한 미국 파산 절차와 챕터별 차이, 그리고 재기 전략을 공유할게요.
미국 파산법의 기본 개념
**미국 파산법(Bankruptcy Code)**은 채무자가 법적으로 부채를 정리하고 새로운 출발을 할 수 있도록 돕는 제도예요.
연방 법원(Federal Court) 관할이며, 모든 주에서 동일하게 적용됩니다.
| 구분 | 주요 대상 | 특징 |
|---|---|---|
| 챕터7 | 개인·소규모 사업자 | 자산 매각 후 부채 탕감 |
| 챕터11 | 기업 중심 | 사업 재구조화·채무 조정 |
| 챕터13 | 급여소득자 | 일정 기간 분할 상환 후 면책 |
💡 팁: 파산 신청은 신용 점수에 큰 영향을 주지만, 법적 보호를 받는다는 점에서 ‘합법적 재기의 첫걸음’이 될 수도 있습니다.
챕터7 – 개인 파산의 핵심
**챕터7(Chapter 7)**은 ‘청산형 파산’으로 불립니다.
법원이 지정한 **파산관재인(Trustee)**이 채무자의 자산을 매각해 채권자에게 분배하고, 남은 채무는 면책됩니다.
- 신청 자격: 일정 소득 이하(Means Test 통과)
- 절차 기간: 약 3~6개월
- 장점: 신속한 부채 정리
- 단점: 일부 자산 상실
👉 대안: 자산을 지키고 싶다면 챕터13이 더 적합합니다.
챕터13 – 꾸준한 소득자에게 유리
**챕터13(Chapter 13)**은 ‘개인 재조정형 파산’이에요.
3~5년 동안 일정 금액을 갚으면 나머지 채무가 면책됩니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 신청 대상 | 고정 소득이 있는 개인 |
| 상환 기간 | 36~60개월 |
| 장점 | 집·차 등 자산 보호 가능 |
| 단점 | 장기 상환 부담 |
💬 개인 경험: 한 지인이 챕터13으로 집을 지키며 부채를 갚았어요. 꾸준한 소득만 있다면, 파산 후에도 ‘리셋’이 가능합니다.
챕터11 – 기업의 생존 전략
**챕터11(Chapter 11)**은 ‘기업 재건형 파산’으로, 스타트업부터 대기업까지 모두 적용됩니다.
회사가 법원의 보호 아래서 채무를 재조정하며 영업을 계속할 수 있어요.
- 주요 단계
1️⃣ 파산 신청 → 2️⃣ 법원 승인 → 3️⃣ 채무조정안 제출 → 4️⃣ 채권자 동의 - 장점: 영업 지속 가능
- 단점: 법률 비용과 절차 복잡
📊 데이터: 2024년 미국 내 챕터11 신청 기업은 약 6,800건으로, 소규모 업체 비율이 60% 이상을 차지했습니다.
파산 후 재기 전략
파산은 끝이 아니라 새로운 시작이에요.
다음 단계를 꼭 챙기세요.
- ✅ 신용 점수 회복: 보안카드(Secured Card) 활용
- ✅ 재무 관리 습관: 예산 앱으로 수입·지출 추적
- ✅ 법률 상담: 무료 법률 지원단체(Free Legal Aid) 활용
💡 팁: 파산 기록은 보통 7~10년간 남지만, 2년 내 신용카드 재승인 사례도 있습니다.
마무리하며
미국 파산법은 위기 탈출뿐 아니라 재기를 위한 제도입니다.
챕터7·11·13 각각의 장단점을 이해하고, 상황에 맞게 선택하는 것이 핵심이에요.
혹시 파산 고민 중이라면, 전문 변호사 상담부터 시작해 보세요.
👉 여러분의 경험이나 궁금증을 댓글로 공유해 주세요!
